Cómo obtener un crédito para negocio rápido y seguro online
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Con tantos nuevos servicios financieros que ofrecen préstamos en línea, elegir la mejor opción no es sencillo, e incluso puede ser riesgoso si no se hace con cuidado y con una empresa confiable. Por eso en Ximple creemos que es muy importante darte consejos sobre cómo hacer tu investigación, además de los consejos básicos como la estrategia a la hora de solicitar tu crédito para negocio.
Con una información adecuada y un enfoque estratégico, es posible solicitar un financiamiento para negocio de manera rápida y segura.
Antes de iniciar, es recomendable que tengas un plan de negocio sólido que demuestre cómo utilizarás el dinero de tu préstamo y cómo vas a devolverlo. Un plan bien estructurado no solo te ayudará a ti, sino que también te ayudará a obtener mejores condiciones de préstamo de una forma más fácil. El internet volvió el acceso a préstamos en línea mucho más fácil, lo que significa que puedes comparar diferentes opciones desde la comodidad de tu hogar, pero también hace que debas de tener mucho cuidado para pagar tasas de interés altísimas o caer en fraudes.
¿Qué diferencia hay entre un préstamo para negocio en línea y un préstamo bancario?
Siempre es conveniente saber la diferencia entre los créditos en línea y el financiamiento hecho directamente a un banco o a una caja popular. Saberlos te ayudará a poder dirigirte mejor con la institución financiera que más te convenga.
Las principales diferencias entre un préstamo en línea y un préstamo directamente de un banco radican en el proceso, los requisitos, los costos y la experiencia general. A continuación, te detallo las diferencias clave:
Accesibilidad y conveniencia:
Préstamo en línea: El proceso es completamente digital, desde la solicitud hasta la aprobación. Puedes solicitarlo desde cualquier lugar con acceso a internet, sin necesidad de visitar una sucursal. La respuesta suele ser más rápida, a menudo en minutos u horas.
Préstamo bancario: Generalmente requiere visitar una sucursal, presentar documentos físicos y, en muchos casos, asistir a entrevistas con un asesor. El proceso puede ser más lento, tomando días o semanas.
Requisitos y flexibilidad:
Préstamo en línea: Los requisitos suelen ser menos estrictos. Algunas plataformas aceptan solicitantes con historial crediticio limitado o incluso sin buró de crédito, aunque esto puede implicar tasas de interés más altas. Ideal para quienes buscan rapidez o tienen dificultades para cumplir requisitos bancarios tradicionales.
Préstamo bancario: Los bancos suelen exigir un historial crediticio sólido, comprobantes de ingresos, avales y otros documentos. Son más estrictos, lo que puede dificultar la aprobación para personas con mal crédito o sin empleo formal.
Tasas de interés y costos:
Préstamo en línea: Las tasas de interés suelen ser más altas debido al mayor riesgo que asumen las plataformas digitales, especialmente si no requieren garantías. Sin embargo, hay variedad entre prestamistas, y algunas fintech ofrecen tasas competitivas.
Préstamo bancario: Los bancos tradicionales suelen ofrecer tasas de interés más bajas, especialmente para clientes con buen historial crediticio o si el préstamo está respaldado por una garantía (como un préstamo hipotecario o automotriz). Sin embargo, pueden incluir comisiones adicionales (apertura, seguros, etc.).
Monto y plazos:
Préstamo en línea: Generalmente ofrecen montos más pequeños y plazos cortos, ideales para necesidades inmediatas o emergencias. Algunas plataformas permiten préstamos desde unos pocos miles hasta decenas de miles de pesos.
Préstamo bancario: Los bancos suelen ofrecer montos más altos y plazos más largos, especialmente para préstamos personales, hipotecarios o de nómina. Son más adecuados para proyectos grandes, como comprar una casa o un auto.
Transparencia y regulación:
Préstamo en línea: Aunque muchas plataformas están reguladas, el mercado en línea puede incluir prestamistas no regulados o fraudulentos. Es crucial verificar la legitimidad de la plataforma (por ejemplo, en México, revisar si está registrada ante la CNBV o Condusef).
Préstamo bancario: Los bancos están altamente regulados y supervisados por entidades gubernamentales, lo que ofrece mayor seguridad, aunque no están exentos de prácticas poco claras, como comisiones ocultas.
Experiencia personalizada:
Préstamo en línea: La interacción es automatizada, con poca o ninguna asesoría personal. Esto puede ser una ventaja para quienes prefieren rapidez, pero una desventaja si necesitan orientación.
Préstamo bancario: Ofrecen atención personalizada a través de asesores, lo que puede ser útil para estructurar un préstamo a medida o resolver dudas complejas.
Tiempo de desembolso:
Esta es quizás una de las ventajas más grandes de un crédito online; la velocidad con la que abonan tu dinero. Nuestra recomendación es que independientemente de la urgencia con la que necesites que te abonen, siempre investiga antes, compara tasas de interés y asegurate que la institución financiera a la que le pides prestado sea confiable. Horas de investigación te ahorrarán mucho dinero y semanas de trabajo adicional para pagar tu cŕedito.
Préstamo en línea: El dinero suele depositarse en horas o en un par de días, dependiendo de la plataforma.Préstamo bancario: El desembolso puede tardar más debido a los procesos de verificación y aprobación, que pueden extenderse varios días.
¿Qué requisitos necesito para solicitar un préstamo para tu negocio en línea?
Los requisitos para solicitar un préstamo en línea pueden variar según el prestamista, pero hay algunos elementos comunes que generalmente se requieren. En primer lugar, necesitarás proporcionar información básica sobre tu negocio, como su estructura legal, antigüedad y tipo de actividad económica. Además, muchos prestamistas solicitan documentos financieros, como estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos, para evaluar la salud financiera de tu empresa.
Otro aspecto importante es la verificación de tu identidad y la de los propietarios del negocio. Esto puede incluir la presentación de documentos como identificaciones oficiales y comprobantes de domicilio. Algunos prestamistas también pueden requerir un historial crediticio personal y empresarial, lo que significa que es recomendable revisar tu crédito antes de solicitar el préstamo.
Un buen historial crediticio puede aumentar tus posibilidades de obtener condiciones más favorables.
Tips para obtener tu préstamo de forma rápida y segura
Para acelerar el proceso de obtención de un préstamo, es aconsejable preparar toda la documentación necesaria con anticipación. Tener todos los documentos organizados y listos para presentar puede hacer que el proceso sea más eficiente. Además, considera utilizar herramientas en línea que te permitan calcular las tasas de interés y los pagos mensuales antes de comprometerte con un prestamista específico.
Otro consejo útil es establecer una buena relación con tu prestamista. La comunicación clara y honesta sobre tus necesidades y expectativas puede facilitar el proceso. Si tienes preguntas o inquietudes, no dudes en plantearlas. Aunque llevar una relación con un prestamista no es tan sencillo en las opciones online, siempre puedes iniciar con créditos pequeños e ir construyendo un historial crediticio. Ximple ofrece una excelente oportunidad con créditos desde $1,500 MXN
Un prestamista dispuesto a escuchar y responder a tus dudas puede ser un buen indicador de su compromiso con sus clientes.
Cómo ya vimos anteriormente, existen diversas plataformas en línea donde puedes encontrar préstamos rápidos y seguros para tu negocio. Los bancos tradicionales suelen ofrecer opciones de financiamiento, pero también hay muchas instituciones financieras no bancarias que se especializan en préstamos para pequeñas empresas. Estas entidades suelen tener procesos más ágiles y menos requisitos burocráticos, lo que puede ser ventajoso si necesitas fondos rápidamente.
Otra opción, aunque lleva más tiempo y planificación son las plataformas de crowdfunding y los prestamistas peer-to-peer (persona a persona) han ganado popularidad en los últimos años. Estas opciones permiten a los emprendedores acceder a financiamiento directamente de inversores individuales, lo que puede resultar en condiciones más flexibles. Sin embargo, es importante investigar cada opción cuidadosamente para asegurarte de que se ajuste a tus necesidades y que sea una fuente confiable.
Una buena opción para encontrar plataformas de Crowdfunding es AFICO, dónde tienen un pequeño directorio de plataformas establecidas en México.
¿Cómo comparar diferentes opciones de préstamos online para tu negocio?
Comparar diferentes opciones de préstamos es esencial para asegurarte de elegir la mejor alternativa para tu negocio. Comienza por identificar las tasas de interés ofrecidas por distintos prestamistas; una pequeña diferencia en la tasa puede tener un gran impacto en el costo total del préstamo. Además, presta atención a otros factores como las comisiones por apertura, los plazos de pago y las condiciones de amortización.
Utiliza herramientas en línea que te permitan realizar comparaciones rápidas entre diferentes ofertas. Estas plataformas suelen proporcionar información clara sobre los términos del préstamo y las experiencias de otros usuarios. No olvides leer las reseñas y testimonios para tener una idea más completa sobre la reputación del prestamista y su servicio al cliente.
No olvides revisar la confiabilidad de la institución financiera a la que le pides prestado
Además de comparar datos duros como tasas de interés y comisiones de apertura, nunca olvides investigar a quién le estás pidiendo prestado. Analiza todos los puntos de contacto con los que estaŕas tratando.
Para revisar que su página web sea confiable te recomendamos:
Verificar la URL. Si no cuenta con conexión segura, no llenes ningún dato personal, quiere decir que no está cifrada tu conexión y tu información podría quedar expuesta.
Revisa el contenido, el diseño y su funcionalidad. Aunque no es garantía, una empresa confiable siempre invertirá más en el desarrollo de su sitio web. Si no te da confianza, investiga más, haz caso a tus corazonadas.
Investiga la antigüedad del sitio web. De nuevo, tampoco es garantía pero si descubres que el sitio web tiene menos de 1 año de creado, te recomendamos investigar mucho más a fondo. Las instituciones bancarias confiables llevan años con su sitio web. Una forma fácil de investigar información al respecto es en whois.domaintools.com.
Revisa especialmente cuántos días de creado tiene el dominio y cuando expira. Un buen signo de confianza es que tenga más de 2 años de creado el dominio y que su fecha de expiración sea más de 1 año, porque significa que la persona dueña del dominio está invirtiendo en éste.
Revisa sus redes sociales:
No lo dejes al azar, revisa sus redes sociales, fíjate especialmente en Google Mi Negocio, ya que tienen formas más estrictas de aprobación y tienen al menos que verificar un lugar físico. En Facebook e Instagram revisa cuán antiguo es su perfil, y al igual que una página web, si lleva menos de 1 año investiga mucho más antes de comprometerte con un préstamo de esta institución.
Revisa y analiza los testimonios en línea. Evalúa los negativos especialmente, ya que te darán indicios de lo que puede pasarte a ti en un futuro; si hablan mal de las tasas de interés, sabes que es posible que los intereses sean más altos de lo que piensas. Como siempre, un par de horas de investigación en línea pueden ahorrarte mucho dinero y trabajo.
Revisa sus aplicaciones y seguridad de descarga:
Asegúrate de que la app use conexiones seguras (busca “https” en su sitio web o un ícono de candado en el navegador).
Lee la política de privacidad para entender cómo manejan tus datos. Una app confiable no debería solicitar acceso innecesario a tus contactos, fotos o ubicación.
Descarga la app solo desde tiendas oficiales (Google Play, App Store) para evitar versiones falsas o maliciosas. Si no cuentan con App en ambas tiendas (Google Play y App Store) revisa más a fondo, puede ser un indicador que no es confiable.
No olvides revisar los testimonios en línea y la antigüedad de los mismos, si hay muchos malos y no hay testimonios de más de 1 año de antigüedad, desconfía.
Verifica regulación y autorización:
En México, las plataformas de préstamos en línea deben estar reguladas o registradas ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) o la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros).
Consulta el SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) en el sitio web de la Condusef para verificar si la empresa está registrada.
Busca si la app pertenece a una institución financiera reconocida o una fintech autorizada.
Siempre que te sea posible, empieza con cantidades pequeñas.
Por último, una forma adicional de comprobar que la institución a la que pides un préstamo es confiable, es simplemente empezando con cantidades pequeñas cuando puedas hacerlo. Esto no sólo te ayudará a saber cómo opera realmente la institución, y las tasas de interés reales que cobra (que no haya comisiones ocultas), sino que empezará a crear tu historial crediticio y te dará la oportunidad de solicitar un préstamo más grande cuando sea necesario.
Señales de alerta
Ofertas demasiado buenas: Promesas de préstamos sin requisitos, sin revisión de buró o con tasas de interés extremadamente bajas suelen ser engaños.
Presión para actuar rápido: Si la app te presiona para aceptar el préstamo sin darte tiempo de leer los términos, es una mala señal.Falta de contrato claro: Toda app confiable debe proporcionar un contrato o acuerdo legible antes de que aceptes el préstamo.
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Solicita un crédito para tu negocio de manera estratégica
Por último, pero quizás lo más importante, es solicitar un crédito de manera estratégica y bien pensada. Nunca comprometas tu estabilidad financiera por urgencia o por falta de planificación. Usa el crédito como una herramienta mediante estrategias que te permitan ganar dinero desde el préstamo mismo (revisa nuestro artículo de Guía para pedir un crédito), como por ejemplo un préstamo para la mercancía de tu negocio.
Una buena opción es obtener descuentos por mayoreo con el préstamo que solicitarás, compensando intereses con el descuento por mayoreo de tu proveedor.
Por último, no subestimes los plazos y los montos de pago; Subestimar los montos de un crédito puede llevar a problemas financieros, como dificultades para pagar o endeudamiento excesivo. No olvides calcular el CAT de manera correcta, y evalúa siempre tu capacidad de pago antes de solicitar un préstamo. Aunque la regla general es que el crédito no supere más del 30% de tus ingresos disponibles después de gastos esenciales (renta, comida y servicios), nosotros te recomendamos que dejes siempre un 5% de margen.
Por último, siempre anticipate a las comisiones ocultas como la comisión por apertura, administración o penalización por pago anticipado. Pregunta explícitamente por estos cargos y súmale al monto total.
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Por último, pero quizás lo más importante, es solicitar un crédito de manera estratégica y bien pensada. Nunca comprometas tu estabilidad financiera por urgencia o por falta de planificación. Usa el crédito como una herramienta mediante estrategias que te permitan ganar dinero desde el préstamo mismo (revisa nuestro artículo de Guía para pedir un crédito).
Una buena opción es obtener descuentos por mayoreo con el préstamo que solicitarás, compensando intereses con el descuento por mayoreo de tu proveedor.
Por último, no subestimes los plazos y los montos de pago; Subestimar los montos de un crédito puede llevar a problemas financieros, como dificultades para pagar o endeudamiento excesivo. No olvides calcular el CAT de manera correcta, y evalúa siempre tu capacidad de pago antes de solicitar un préstamo. Aunque la regla general es que el crédito no supere más del 30% de tus ingresos disponibles después de gastos esenciales (renta, comida y servicios), nosotros te recomendamos que dejes siempre un 5% de margen.
Por último, siempre anticipate a las comisiones ocultas como la comisión por apertura, administración o penalización por pago anticipado. Pregunta explícitamente por estos cargos y súmale al monto total.
interior 3-Mex03-OP20, Alcaldía Miguel Hidalgo,
C.P. 11510, Ciudad de México.
Avenida Chapultepec, número 1922, interior A1, Colonia Desarrollo del Pedregal, San Luis Potosí, S.L.P., C.P.78295
Correo electrónico para aclaraciones y quejas: [email protected]
Titular: Rodrigo Aparicio Schlesinger
Teléfono: 4448007210
Correo: [email protected]
Tel. 55 53 400 999
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Avenida Chapultepec, número 1922, interior A1, Colonia Desarrollo del Pedregal, San Luis Potosí, S.L.P., C.P.78295
Correo electrónico para aclaraciones y quejas: [email protected]
Titular: Rodrigo Aparicio Schlesinger
Teléfono: 55 6088 9443 y 55 7979 7979
Correo: [email protected]
Tel. 55 53 400 999